为进一步贯彻落实国务院《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》,重庆市政府于近日印发了《重庆市推进普惠金融发展工作方案》(以下简称《方案》),提出到2020年,建立与现代金融中心建设相适应的普惠金融服务和保障体系,普惠金融发展水平居全国中上游水平。人民银行重庆营业管理部作为中央银行在渝派出机构,是全市普惠金融发展的重要参与者和推动者。那么,他们对推动普惠金融发展有什么样的思路,采取了哪些措施,结合《方案》有哪些进一步的工作举措?就此,人民网采访了人民银行重庆营业管理部党委委员、副主任冉红。

党的十八大以来,我国陆续制定和出台了一系列普惠金融发展的战略举措。此次,重庆市也出台了《方案》,对2020年重庆普惠金融发展水平提出了较为明确的目标和实施路径。能否请您结合《方案》,谈谈对普惠金融的看法?

普惠金融是传统金融的变革和延伸,是经济社会和金融发展到一定阶段的产物。党的十九大报告指出,中国特色社会主义进入了新时代,社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。具体到金融领域,不平衡不充分问题的一个重要表现是,部分群体、地区、领域被排斥在正规金融体系之外,成为人民群众向往“美好生活”的掣肘。

在此背景下,普惠金融立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,得到党和国家的高度重视和社会各界的广泛关注。党的十八届三中全会首次将“发展普惠金融”写入党的决议文件,此后国务院又印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》,将普惠金融发展上升到国家战略高度。

此次《方案》的出台,正是将党中央、国务院决策部署全面落实在重庆大地上的具体举措。当前,重庆经济正处于从高速度增长向高质量发展转变的关键时期,《方案》的出台可谓正当其时、恰逢其势。这不仅对促进金融业自身可持续均衡发展、增进社会公平和社会和谐具有重大作用,更对实现高质量发展、创造高品质生活具有深远意义。

此次《方案》提出了5方面、27项工作任务,其中人民银行重庆营业管理部牵头6项、参与12项,可谓任务多、担子重。据我们所知,人民银行重庆营业管理部历来重视普惠金融工作,也提前做了谋划和准备,能否请您介绍一下对推动普惠金融发展的总体规划?

当前,我国金融体系改革发展取得了举世瞩目的成绩,但仍存在一些结构性问题,大量小微企业、城镇低收入群体、残疾人、农民等社会弱势群体的基本金融需求长期得不到满足,而这些群体正是普惠金融的重点服务对象。从重庆实际看,除上述共性问题外,“大城市+大农村”的特殊市情,决定了各类群体日益增长的金融服务需求同不平衡、不充分金融发展之间的矛盾更加突出。此次重庆市出台《方案》,提出的工作目标和5方面工作要求,就是对症下药,抓住“普惠”这个关键点,着力缓解这个矛盾。

按照《方案》分工,人民银行重庆营业管理部牵头其中6项、参与12项,包括了健全普惠金融信用信息体系、推进支付环境建设、加强货币政策引导等。这些工作任务多、责任重,但归结起来,就是要在找准问题基础上,抓重点、补短板、强弱项。

这些问题主要表现在:一是金融基础设施存在薄弱环节,限制了普惠金融的覆盖率和可得性;二是普惠金融发展的聚焦度不足,重点领域的金融服务满意度有待提升;三是消费者金融素养参差不齐,一定程度削弱了普惠金融的内生发展动力。

这些问题实际上也是人民银行重庆营业管理部一直以来努力的方向。近年来,我们坚持精准定位、靶向施策,实施“134”的工作策略,即坚持一个指导思想,贯彻新发展理念、坚持以人民为中心;做实三大任务,完善金融基础设施建设、优化重点领域金融服务、提升金融消费者素养;靶向四大目标,提升普惠金融的覆盖率、可得性、满意度以及消费者金融素养。

《方案》提出了提高金融服务覆盖率、可得性、满意度,优化普惠金融发展环境的工作目标。那么,针对金融基础设施建设、优化重点领域金融服务、金融消费者素养培育的三大抓手,人民银行重庆营业管理部具体采取了哪些工作措施?

第一,聚焦三大领域,着力强化金融基础设施建设,提高金融服务覆盖率和可得性。我们从推进农村支付服务体系、现金服务体系、优化金融IC卡环境建设着手,为金融消费者营造更加安全、便捷的金融环境。我们在全市建成助农取款服务点11700个、农村地区银行网点3867个、便民金融自助服务点538个,分别实现行政村、乡镇、县城全覆盖,农村居民足不出村即可办理多项基础金融服务。

推动建成了9855个农村现金服务点,在主城区布放了192台纸硬币自助兑换机,满足居民用现需求。金融IC卡目前也已在社保、医疗、学校、景区、公共事业缴费等多领域有了广泛应用,有效满足居民多元化金融需求。

第二,开展四项行动,着力优化重点领域金融服务,提高金融服务满意度。针对重庆“大城市+大农村”的特殊市情,我们将目光聚焦到小微企业和“三农”等弱势群体,有针对性地开展了金融扶贫、服务实体经济、信用体系建设、消费者权益保护等“四项”重点行动。在金融扶贫方面,以支持扶贫产业发展为重点,实施金融扶贫主办行、金融扶贫产品创新、金融扶贫示范典型创建等专项行动,加大对贫困地区产业发展的支持力度。截至2017年末,金融精准扶贫贷款余额971亿元。在服务实体经济方面,以差异化激励机制,鼓励和引导辖区金融机构向小微企业和“三农”领域倾斜信贷资源。截至2017年末,全市小微企业贷款余额5143.72亿元,涉农贷款余额5071.34亿元。

在信用体系建设方面,基于巴南、綦江经验,开发建设了“重庆农村信用信息基础数据库”,基于黔江经验,面向小微企业的信用信息平台建设正有序推进,金融服务主体与农民、小微企业之间的信息不对称问题将得到有效缓解。在消费者权益保护方面,2017年我们受理处理金融消费者投诉544笔,消费者满意度达99%以上。

第三,创建两大抓手,着力提升金融消费者素养,激活普惠金融内生发展动力。我们多措并举,构建起金融消费者教育长效机制。一手抓关键节点,充分利用“315金融消费者权益日”、“金融知识普及月”、“打击和防范经济犯罪集中宣传日”等重要时间节点开展有针对性的集中宣传。一手抓关键群体,大力推进金融知识进课堂,引导金融素养提升向常态化、低龄化发展。目前,我们在全市11个区县中小学校开展了人民币知识教学试点,编制了面向全国发行的《小学生诚信知识读本》,将来会有更多中小学生能够从课堂上了解到金融知识。

党的十九大、中央经济工作会议、全国金融工作会议以及2018年政府工作报告都对防范金融风险做出了明确要求。作为中央银行在渝的派出机构,人民银行重庆营业管理部在开展普惠金融工作中对此有所考虑吗?

当前,大家对普惠金融的讨论,多集中于惠及民众、发展民生等方面。这存在一定的片面性,普惠金融不仅与改革和发展相关,也涉及风险的防控和化解问题。金融发展有其客观规律,风险防范是根本任务和永恒话题。普惠金融具有面广、额小、分散等特点,金融参与者相对弱势,风险承受能力较低。在非法集资、电信网络诈骗等乱象面前,一旦出现风险事件,可能直接冲击参与者的基本生活。因此,在推进普惠金融发展过程中,要牢固树立总体国家安全观,始终坚持底线思维,做人民合法权益的忠实守护者。

近年来,人民银行重庆营业管理部始终坚持以人民为中心的发展理念,在大力推进普惠金融工作的同时,高度重视风险防范,严厉打击侵害老百姓权益的违法金融行为。一方面,联合相关部门高压打击非法集资、电信网络诈骗、假币等领域违法违规乱象。我们在巴南区鱼洞农贸市场和永川区朱沱镇分别建立全国首家农贸市场和农村假币监测站,有效震慑假币犯罪,监测点周边收缴假币额同比下降超3成;我们还联合相关部门开展整治非法买卖银行卡信息专项行动,取得了较好成效。另一方面,针对金融产品违法违规广告欺骗伤害老百姓的不法行为,在人民银行总行的统一部署下,开展了金融产品违法违规广告专项治理工作,以净化市场环境,切实保护老百姓合法权益。

国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》和重庆市印发的《方案》,2020年都是重要时间节点。可以预见,未来两年的工作任务将十分繁重。人民银行重庆营业管理部对进一步推进普惠金融发展有何考虑?

普惠金融是一项系统工程,既要整体推进、久久为功,有“咬定青山不放松”的定力和持之以恒的毅力,也要抓住重点、攻坚突破。《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》和《方案》都以2020年作为重要时间节点,未来两年是关键期和攻坚期。

人民银行重庆营业管理部将严格按照人民银行总行工作部署、紧扣重庆市委市政府的工作要求,以问题为导向、以特色为抓手、以实效为标准,在责任履行上“担担子”,在任务落实上“钉钉子”,努力做到“四个”着力,助推全市普惠金融发展水平在2020年居全国中上游水平。

一是着力完善农村支付环境、社会信用体系等基础设施体系,打通普惠金融服务的“最后一公里”;

二是着力完善普惠金融政策引导机制,发挥好货币信贷政策的结构引导效用,引导金融机构创新金融产品和服务手段;

三是整合资源、拓宽渠道,着力提升消费者金融知识素养与维权意识和能力;

四是着力优化普惠金融生态环境,加大金融乱象整治力度,严守不发生区域性金融风险、不触发系统性金融风险的底线。

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